Emerytura nie jest Ci potrzebna, czyli jak kilka Twoich decyzji może spowodować, że zgromadzisz majątek i szybciej osiągniesz wolność finansową — Jacek Borowiak

przez Karol Bocian | 28 listopada, 2020
0 komentarzy

Przeczytałem ostatnio kolejną książkę. W tym wpisie dzielę się informacjami, które w niej znalazłem oraz które wdrożyłem w swoim życiu. Staram się z każdej książki wdrażać minimum jedną rzecz.

Wdrożyłem:

  1. Wyznaczyłem cel finansowy, tworzę, udoskonalam i realizuję plan jego osiągnięcia.
  2. Zadaję sobie pytanie: Czy ten wydatek lub działanie zbliża mnie do mojego celu, czy oddala?
  3. Regularne szukanie możliwości poprawienia się (umiejętności do nauczenia, wiedzy do poznania) lub działania do podjęcia, które znacząco poprawi moją sytuację.

Książkę możesz kupić tutaj:

Notatki:

Do zapamiętania:

  1. Większa wiedza finansowa to: możliwość skorzystania z większej liczby okazji, osiąganie wyższej rentowności, lepsze wykorzystanie kapitału, mniejsze ryzyko inwestycji.
  2. Wolność finansowa to sytuacja, gdy dochód pasywny przekracza poziom wydatków. Aby osiągnąć ją szybciej, można zmniejszać wydatki lub zwiększać zarobki.
  3. Podczas inwestycji: przede wszystkim nie trać. Pomocny jest w tym mechanizm Stop Loss.
  4. Przy odpowiednim rozliczeniu z fiskusem, opłacalne jest posiadanie przepływów pieniężnych, ponieważ pozwalają one wykorzystać pieniądze, które należy zapłacić w ramach podatku, na inwestycje.
  5. Przedsiębiorca płaci podatki na końcu, pracownik etatowy na początku.
  6. Trzeba robić właściwe rzeczy, aby osiągnąć swoje cele.
  7. Mamy ograniczone zasoby czasu — doba ma tylko 24 godziny. W tym czasie nie jesteśmy w stanie zrobić wszystkiego, nie zróbmy zatem tego, co jest najmniej istotne.
  8. Ile jesteś w stanie poświęcić, aby przejść wcześniej na emeryturę?

Nauka

W kwestii finansów należy cały czas się rozwijać. Polska szkoła nie uczy na ten temat zbyt wiele. Wiedzy z zakresu finansów jest bardzo wiele. Nie trzeba jednak wiedzieć wszystkiego. Jej ogrom przeraża, lecz można zabrać się do niej małymi krokami: wykorzystać podejście kaizen — techniki małych kroków i założenia, że codziennie można coś udoskonalić. Jedna z zasad mówi, aby inwestować tylko w to, co się rozumie, dlatego większa wiedza poszerza zakres możliwości. Naukę warto połączyć z rozrywką: zrobić z tego grę, obejrzeć przyjemny film opowiadający też o finansach, etc. W życiu pojawiają się okazje, aby je wykorzystać, musimy je zauważyć oraz dobrze byłoby je zrozumieć. Aby dobrze rozpoznać i wykorzystać nadarzające się okazje, warto się przygotować: zgromadzić wiedzę oraz kapitał. W ramach nauki trzeba podejmować czasem ryzyko i wychodzić ze swojej strefy komfortu.

Wolność finansowa

Wolność finansowa to sytuacja, gdy dochód pasywny przekracza poziom wydatków. Aby szybciej osiągnąć wolność finansową, można:

  • Zmniejszać wydatki: ograniczać potrzeby, ograniczać inflację stylu życia, przeznaczać podwyżki (albo procent z nich) na inwestycje, a nie konsumpcję.
  • Zwiększać dochody pasywne.

Podczas codziennych zakupów oraz działań, należy zadawać sobie pytania: Czy ta rzecz lub to działania pomaga zarabiać pieniądze, lub oszczędzać (aktywa) czy wyciągnie mój czas lub pieniądze (pasywa)? Czy ten zakup to gadżet (rzecz zbędna, widzimisię)? Czy ten wydatek lub działanie zbliża mnie do wolności finansowej?

Są dwie możliwości osiągnięcia wolności finansowej:

  1. Regularny dochód pasywny, np. z racji dywidend, tantiemom.
  2. Pomniejszanie majątku, np. mamy 10 mln. PLN na koncie i co miesiąc wydajemy 3 tys. PLN na życie. Możemy tak żyć do śmierci.

Dochody pasywne

Aktywa

Aktywa — składniki majątku powstałe w przeszłości i mogące przynieść korzyści ekonomiczne w przyszłości — wkładają pieniądze do portfela. Uwalniają od przymusu pracy za pieniądze, ponieważ finansują nasze życie.

Pasywa

Pasywa — źródla finansowania majątku — wyjmują pieniądze z portfela.

Przychód rezydualny

Przychód rezydualny to przychód uzyskiwany co jakiś czas za pracę wykonaną tylko jeden raz.

Przepływ pieniężny

Przepływ pieniężny uzyskiwany jest z tytułu posiadania lub kontrolowania aktywów (np. dywidendy, czynsz).

Droga do wolności finansowej

W działaniach warto skupić się na zdobywaniu oraz tworzeniu aktywów i elementach umożliwiających zarabiać czas (i oszczędzać go). Warto wyznaczyć sobie cel finansowy, stworzyć plan jego osiągnięcia, regularnie go realizować i ulepszać.

Ochrona kapitału firmy

Kapitał firmy można ochronić poprzez stworzenie dwóch podmiotów: jeden jest właścicielem aktywów, a drugi wynajmuje je oraz ma zobowiązania (pasywa, zatrudnia ludzi). W przypadku kryzysu druga firma może zbankrutować bez ponoszenia dużych strat, ponieważ kapitał regularnie jest przenoszony do drugiej firmy.

Psychologia

Na problem można patrzeć jak na nieszczęście lub wyzwanie do przezwyciężenia. Warto wziąć odpowiedzialność za swoje życie, otaczać się ludźmi takimi, jakimi chcemy być i idącymi w tym samym kierunku. Mierz wyżej i nie osiadaj na laurach. Skoncentruj się na drodze i planie, a nie na samym celu.

Inwestycje

Podczas inwestycji przede wszystkim nie trać. Możesz posłużyć się poniższymi zasadami i mechanizmami:

  • Inwestuj w siebie.
  • Tnij szybko straty, np. za pomocą mechanizmu stop loss.
  • Kupuj w bessie, sprzedawaj w hossie.
  • Kupuj ETFy — mają niskie koszty zarządzania, a zazwyczaj radzą sobie lepiej niż TFI.
  • Inwestuj na giełdzie (np. w spółki dywidendowe).
  • Użyj IKE, IKZE, parasola w TFI, aby ograniczyć płacenie podatku. Parasol TFI pozwala przenosić środki z np. funduszu akcji w pieniężny w zależności od sytuacji gospodarczej bez płacenia podatku od zysku, ponieważ wymieniane są jednostki funduszu na inne, a nie na pieniądze. Należy śledzić gospodarkę, aby podejmować decyzję o przeniesieniu środków, np. codziennie wykorzystywać mechanizm średniej kroczącej.
  • Kupuj nieruchomości.
  • Załóż własny biznes.

Podatki

Dobrze jest płacić optymalnie podatki i korzystać z przysługujących nam ulg. Są rozwiązania pozwalające wykorzystać podatek w celach inwestycyjnych. Trzeba wybrać odpowiedni sposób opodatkowania oraz inwestycję, np.inwestor prywatny na zasadach ogólnych może nie płacić podatku, np. kupuje mieszkanie i wydaje pieniądze z czynszu na remont, ponieważ za zasadach ogólnych płacimy od dochodu (przychód – koszty). Niezapłacony podatek finansuje remont.

Książkę możesz kupić tutaj:

Wszystkie posty związane z książkowymi wdrożeniami:

Źródła

Obraz główny

Obrazy

Materiały

  • Emerytura nie jest Ci potrzebna, czyli jak kilka Twoich decyzji może spowodować, że zgromadzisz majątek i szybciej osiągniesz wolność finansową — Jacek Borowiak

Linki oznaczone (*) są linkami afiliacyjnymi. Jeżeli uważasz, że czerpiesz korzyści z mojej pracy, to kup coś korzystając z powyższego linku. Sprawi to, że dostanę prowizję z afiliacji.

Kategoria: Książkowe wdrożenia

O Karol Bocian

Programowanie i świat agentów programowalnych, który poznał na Wydziale Matematyki i Nauk Informacyjnych, wciągnął go w przemysł IT. W trakcie swojej praktyki zawodowej Karol zrozumiał, że nie ważne co się robi i kim się jest, ale wiedza z zarządzania przydaje się wszędzie. Rozpoczął studia na kierunku Zarządzanie i Inżyniera Produkcji. W przypadku Karola zarządzanie to nie tylko teoria czy praca, ale prawie każdy element jego życia, to jego pasja.

Zobacz wszystkie wpisy, których autorem jest Karol Bocian →